Порядок расторжения кредитного договора с банком

Часто в жизни человека происходят кардинальные изменения, он может резко заболеть, его сократили с работы или понизили в должности. В итоге выясняется, что ранее оформленный кредит он не может оплатить и тут появляется инициатива найти легкий выход из ситуации. Ему приходит на ум расторгнуть кредитный договор с банком, выполнив ряд условий. А сделать это можно по согласию двух сторон или через суд, правильно заполнив заявление и приложив пакет необходимых документов.

Расторжение договора с банком

Можно ли расторгнуть кредитный договор

При подписании договора на выдачу кредита обе стороны оговаривают и фиксируют все важнейшие условия, одно из важных мест отводится досрочному расторжению соглашения. На законодательном уровне согласно статье 450 ГК РФ зафиксировано общее основание, кроме этого, в пункте 2 этого же закона прописаны варианты, чтобы отменить действие в судебном порядке, когда инициатором является одна из сторон.

Разорвать потребительский кредитный договор с банком можно:

  • если одним из участников сделки не соблюдаются условия, прописанные в документе;
  • случай, предусмотренный законодательством РФ.

Нарушения договора предусматривают невыполнение одной из сторон, прописанных в документе условий, которые влекут серьезные убытки для партнера, а ведь он должен был получить от этой сделки прибыль.

Важно! Согласно статье 451 ГК РФ, одна из сторон имеет право расторгнуть, ранее подписанный договор, если обстоятельства изменились кардинально. Речь идет о моментах, когда все меняется глобально, но если стороны до подписания документа знали о них, то сделка бы не состоялась.

Этот закон может помочь прекратить действие договора, если обе стороны согласны или же по решению суда при одновременном совпадении условий, предварительно оговоренных:

  • кардинальное изменение ситуации, которую один из участников не мог самостоятельно изменить;
  • на момент подписания документа участники сделки не предполагали, что в будущем возникнет сложная ситуация;
  • условия не предполагают, что риск от изменившихся обстоятельств ляжет на плечи заинтересованной стороны;
  • в измененных обстоятельствах реализация условий нарушает соотношение имущественных интересов участников, к тому же они могут нанести ущерб заинтересованному лицу.

Порядок расторжения кредитного договора

Как расторгнуть договор о кредитеЗаемщик может аннулировать сделку в одностороннем порядке по таким причинам:

  1. Чаще всего финансовое учреждение предлагает такие условия, которые не оставляют выбора. Поэтому вероятность кардинального несоблюдения договоренностей со стороны должника выше, чем со стороны банка.
  2. В банковских структурах работают опытные юристы, которые смогут легко провести расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке.

Аннулировать его можно поэтапно:

  • Первый этап − это посещение финансового учреждения и написание заявления о расторжении. Посетив учреждение, можно просто заполнить специальный бланк. Чтобы затянуть рассмотрение представитель может не предоставить форму заявки, но его можно написать от руки, четко описав причины, которые привели к такому решению. Отправить его лучше заказным письмом, но нужно быть готовым к тому, что в ответ придет отказ или, вообще, специалисты не прореагируют на заявление.
  • Второй этап − подача заявления. Чтобы реализовать эту затею лучше обратиться к юристу, который поможет грамотно составить иск. Адвокат примет во внимание ваши индивидуальные обстоятельства и составит документ правильно. Дополнительно к нему нужно будет приложить копии по числу участников, квитанцию об уплате госпошлины.
  • Третий самый важный из этапов − отстоять свою позицию. В статье 56 прописано, что каждый из участников дела должен доказать свою правоту. Судья может выслушать свидетелей, но больше доверия будет, если все слова будут подкреплены документально.

Как аннулировать кредитный договор

Если потребительский кредит не был погашен, а человек его бравший принял решение провести аннулирование, то на него могут быть возложены штрафные санкции. Аннулировать соглашение можно только при условии, что все положения соблюдались, и погашение займа проходило регулярно. Если займ не оплачивался, то представители финансового учреждения могут обратиться в суд, срок исковой давности по таким делам составляет три года.

Досрочно расторгнуть его заемщик может:

  • если он заранее предупредит банк о желании аннулировать соглашение;
  • он вернул весь займ, в том числе штрафы и проценты, сумму за обслуживание.

Заявление о досрочном расторжении направляется в финансовое учреждение, в течение месяца на него должны ответить его представители. Перед тем как принять решение они внимательно изучают:

  • кредитную историю;
  • периодичность внесения оплат;
  • оплачены ли штрафы, если таковые имеются.

Если заемщик решил разорвать договор на основании отсутствия денег, то его могут рекомендовать провести реструктуризацию.

Расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке

Договор с банкомЕсли заемщик не соблюдает пункты соглашения, то банк может обратиться в суд. А причина непогашения займа − это неплатежеспособность человека, взявшего кредит, то в этом случае судья примет сторону финансового учреждения. Можно решить этот вопрос мирно − оформить реструктуризацию. Но банки редко когда хотят идти на уступки, что же в этом случае делать должнику, а ждать когда будет подан судебный иск, при этом не платить никаких сумм, оговоренных в договоре. После нужно написать встречное заявление, чтобы уменьшили сумму штрафных санкций, а они бывают огромными. После этого нужно объяснить причины несоблюдения соглашения, при возможности доказать свои слова документально и попросить снизить процент неустойки. Тело кредита и проценты выплатить придется, но вот сумму дополнительных расходов можно значительно уменьшить. Если суд был выигран кредитором, то заемщик может подать заявление об отсрочке исполнения решения и рассрочке платежей.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день

Расторгать договор по кредиту с банком на следующий день можно по стандартной программе. Отличие лишь в том, что не все учреждения готовы идти на это. Провести расторжение может каждый заемщик, проживающий в России, Украине и других странах, ведь это его законное право, но вот причины должны быть вескими.

Нужно помнить, что аннулирование не освобождает от обязанностей выплат, даже если это было сделано на следующий день. В банках работают профессионалы юристы, поэтому имеют больше шансов отстоять свою правоту.

Обратиться в суд можно только спустя месяц после уведомления финучреждения о своем намерении. Полное расторжение без выплат признается судьей редко, для этого причины должны быть весомыми.

Как подать заявление в суд на банк о расторжении кредитного договора

Через судПодать иск несложно. Можно обратиться к юристу за помощью или оформить все самостоятельно, соблюдая очередность заполнения. Порядок такой:

  1. Заголовок − Исковое заявление о защите прав потребителя.
  2. Данные суда, в верхнем углу листа указать адрес инстанции.
  3. Все сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, телефон.
  4. Сведения о финансовом учреждении: название и Ф. И. О. руководителя.
  5. Подробно описать причины прекращения выплат и последствия.
  6. Описать требования к банку, можно указать расторжение, отменить начисление, указать моральную компенсацию или штраф.
  7. В заключение описать все приложенные документы, указать дату и поставить подпись.

Исковое заявление подается в нескольких экземплярах, чтобы его можно было передать всем участникам. Дополнительно потребуют предъявить:

  • копию паспорта;
  • копию договора кредитования;
  • копии претензий к финансовому учреждению;
  • расчет суммы иска и требования;
  • квитанцию, сообщающей об уплате госпошлины;
  • доверенность, разрешающую быть представителем на судебном заседании.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Пройти процедуру расторжения кредитного договора от банка до суда несложно, но вот только решение может не всех удовлетворить. Как показывает практика, чаще всего судья становится на сторону банка. Вот почему это происходит:

  • причины отказа несущественные, чаще всего это ухудшение материального положения;
  • суд принимает во внимание то, что заемщик должен был перед тем, как подписать договор взвесить все за и против;
  • если причинами являются форс-мажорные ситуации, например, пожар, то почему человек не застраховал имущество, не нашел новую работу или дополнительный заработок, если его сократили или уменьшили оклад.

Поэтому перед тем как подавать иск в суд на расторжение договора о кредите нужно все хорошо взвесить. Положительное решение может быть, только если на то есть веские основания, подтвержденные документально. Суд может удовлетворить иск и уменьшить сумму выплат, если человек смертельно болен и ему требуется серьезное дорогостоящее лечение, в других случаях он обязывает заемщика заплатить банку весь займ пусть и без штрафов.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации