Нюансы размещения денег в иностранном банке гражданами РФ

Сложное экономическое положение заставляет физических лиц искать новые способы сохранения финансовых средств. Все чаще обеспеченные люди рассматривают возможность положить деньги в иностранный банк под проценты. Многих останавливает только незнание особенностей процедуры и правил открытия вклада в иностранном банке.

Можно ли положить деньги в иностранный банк под проценты

Согласно действующему российскому законодательству, все резиденты РФ имеют право открывать вклады в иностранных банках. Гражданин России вправе без каких-либо ограничений открыть вклад в зарубежном банке в случае, если он не относится к определенной категории, для которой такие действия проводить запрещено. Не разрешается открывать вклады за рубежом лицам, занимающих одну из государственных должностей РФ. Помимо государственных служащих, не вправе иметь депозиты:

действующие депутаты;
члены совета ЦБ;
главы городских и муниципальных округов, местных администраций.

Такое же ограничение распространяется на жен и несовершеннолетних детей депутатов и лиц, занимающих государственные должности.

Что необходимо сделать вкладчику после открытия

При открытии депозита в зарубежном банке россиянин обязан в течение 1 месяца предоставить уведомление в налоговую инспекцию. Информация обо всех изменениях реквизитов счета или факте закрытия вклада должна своевременно доводиться до налоговой инспекции. Такое требование не распространяется на лиц, длительность нахождения которых за границей в течение года составляет более 183 дней. Предоставлять информацию об открытии вклада можно одним из следующих способов:

путем личного посещения отделения и предоставления документов;
через почту РФ;
с использованием онлайн-сервиса.

За несоблюдение правил нарушителю грозят штрафные санкции:

нарушение срока предоставления данных или несоответствие форме подачи — от 1 000 до 1 500 рублей;
отсутствие информации об открытии депозита — от 4 000 до 5 000 рублей.

Важно! Граждане РФ до 1 июня обязаны предоставить в местную налоговую инспекцию отчет о движении денежных средств по депозиту в иностранном банке. За нарушение правил предоставления отчета гражданин наказывается административными методами — штраф от 2 000 до 3 000 рублей.

В каком зарубежном банке открыть счет

Ставки в банках других государств не отличаются высокими процентами и чаще используются клиентами в качестве средств сбережения, а не накопления капитала. В среднем самые выгодные депозиты приносят доходность от 1 до 3%. Исключение составляют банки Кипра, готовые гарантировать иностранным гражданам самые большие проценты по открытым вкладам — до 6% годовых. При желании сделать вклад за границей, рекомендуется обратить внимание на следующий рейтинг:

Кипр, «Bank of Cyprus», «AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd» — от 4,5 до 6%;
Латвия, «Citadele» — 3% по вкладам в долларах, «Bigbank» — 2,6% по вкладам в евро;
Великобритания, «Bank of London and the Middle East» — 2,8% по депозитам в фунтах стерлингов;
в швейцарских, германских, бельгийских, нидерландских клиент вправе рассчитывать на ставку от 1 до 1,25%.

Приняв решение сделать вклад, стоит быть готовым к тому, что иностранные кредитные учреждения предоставят иностранцу возможность положить средства по менее выгодным условиям вложения, снизив уровень базовой ставки на несколько пунктов.

Требования к вкладчикам

Прежде чем открыть счет в зарубежном банке, гражданину России необходимо будет собрать большой перечень документов и пройти длительную проверку. Главным требованием к вкладчику со стороны зарубежных банков является его благонадежность и подтверждение легальности дохода. Для открытия депозита в иностранном банке потребуется предоставить паспорт и заполненный бланк заявления на открытие счета. Дополнительно необходимо подготовить:

справку с печатью налоговой службы о размере дохода, полученного за несколько лет;
нотариально заверенный загранпаспорт не только потенциального вкладчика, но и его брачного партнера;
справка о составе семьи;
документ об отсутствии судимости;
квитанцию об отсутствии задолженности услуг ЖКХ для проверки достоверности адреса проживания;
иные документы, которые потребует предоставить кредитная организация.

Вкладчик вправе самостоятельно выбрать вариант развития событий:

переслать все документы в банк через факс и вести диалог с кредитной организацией самостоятельно;
обратиться в филиал иностранного банка в России, специалисты которого проконсультируют по вопросам сбора необходимых документов;
обратиться к услугам посреднических фирм, специализирующихся и на открытии россиянами вкладов в зарубежных банках.

Только после предоставления пакета документов, тщательной проверки и подтверждения возможности открыть вклад обе стороны переходят к подписанию договора. Для этого, вне зависимости от выбранного способа сбора документов, клиенту необходимо будет лично посетить банк за границей.

С какими трудностями можно столкнуться

Первые сложности возникают сразу же при выборе подходящего банковского учреждения для открытия депозита. На волне антироссийских санкций некоторые банки отказывают в открытии вкладов гражданам России и Украины. Большинство кредитных организаций испытывают недоверие к нерезидентам страны, поэтому стоит быть готовым к процедуре тщательной проверки и необходимости предоставить большой перечень обязательных документов.

Многие банки для открытия вклада требуют личного присутствия клиента. При этом все документы должны заполняться на иностранном языке, и общение со специалистом банка потребует в большинстве случаев знания английского языка. В связи с такой особенностью российскому вкладчику требуется помощь квалифицированного переводчика, оплата услуг которого сегодня весьма существенна.

Большинство европейских банков позволяют открывать счета при минимальной сумме депозита от 10 000 до 25 000 долларов. С учетом высокой стоимости обслуживания расчетного счета, рекомендуется заранее провести анализ выгодности открытия депозита. Специалисты финансового рынка говорят о нерентабельности вложения в иностранный банк при сумме вклада менее 50 000 долларов, так расходы на обслуживание вклада в этом случае превышают размер получаемого дохода.

Большинство иностранных банков накладывают ограничение на количество открытых депозитов и возможность в любой момент пополнить счет, сумму перевода и количество финансовых транзакций, сумму остатка на счете. За границей не принято снимать большие суммы с расчетных счетов наличными. Попытка снять даже 10 000 долларов может провести к блокированию счета из-за того, что операция по снятию большой суммы денег покажется кредитной организации подозрительной.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым преимуществом иностранных банков принято считать высокую степень надежности и стабильности деятельности кредитных учреждений. В случае финансовых проблем и банкротства банка обязанность по возмещению потерянных сумм берет на себя государство. При этом обязательства погашаются в полном объеме или в виде довольно внушительной суммы, которая может составлять до 100 000 рублей. В России при банкротстве кредитной организации вкладчик вправе рассчитывать только на размер в 1,4 млн рублей.

Недостатками открытия вклада в иностранном банке считаются:

возможность открытия вклада, только если вложить достаточно большую суммы, размер которой в среднем достигает 10 000 долларов;
существенный платеж за обслуживание вклада, размер которого может составлять до 2 000 долларов в год;
низкий размер процентной ставки и незначительная сумма дохода по вкладу;
длительный процесс оформления и проверки документов, который может варьироваться и занимать нескольких месяцев;
большой объем документов, контролирование вкладчика со стороны налоговых служб иностранного государства;
необходимость личного посещения банка при открытии вклада.

Открытие вклада в иностранном банке имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому каждый вкладчик вправе оценивать выгодность таких вложений с учетом личных предпочтений и пожеланий.