Ни одна рыночная экономика не застрахована от такого явления, как девальвация денег, их обесценивание. Сохранить деньги от инфляции и вложить их в правильные финансовые инструменты – дело особой важности и требует грамотного подхода к себе.
По прогнозам экспертов, в 2022 году инфляции будут подвержены экономики, как России, так и Казахстана, Украины и других стран Содружества. В Казахстане, по утверждению специалистов, уровень инфляции в 2022 году будет составлять запланированные бюджетом размеры в пределах 6—8%, Скептически настроенные эксперты считают, что инфляция составит 10—15%, поскольку Казахстан, так же, как и Россия импортозависимая сырьевая страна. По опросам ведущих аналитических компаний и банков Украины инфляция в этой стране может замедлиться до 9,9 процента к концу 2022 года, по сравнению с 13,7 процента в 2017 году. Инфляция в России по официальным прогнозам достигнет 4%, в реальности эта цифра может быть больше.
Стратегия сбережения денег в зависимости от суммы
Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить. С учетом конкретного размера накоплений подходы для их сбережения могут быть различными. Чтобы уберечь заработанные средства от инфляции, нужна правильно выбранная инвестиционная стратегия, которая поможет заработать и сохранить накопления в кризис.
Приобрести валюту
Наибольшей популярностью у граждан как средство накопить больше денег пользуется, в большинстве своем – доллар США, но также и евро. Такой метод хранения будет эффективным, если придерживаться определенного баланса, например, разделить сбережения на 3 составляющие, одну из них оставить в рублевом эквиваленте, а на две остальные части приобрести искомую валюту. В этом случае инфляция будет вам не страшна. При колебании курсов валют при потере позиций одной валютой, другая будет непременно набирать в цене. Таким образом, заработать вряд ли получится, но сохранить свои сбережения и не потерять при этом от инфляции – вполне осуществимая цель.
Внести накопления на депозитный счет в банке
Самый распространенный способ сохранения сбережений и получения пассивного дохода – это банковский вклад. Сохраняя деньги в банке, вы не только сможете сберечь их от инфляции, но и увеличить свои накопления благодаря вознаграждению по банковскому вкладу. Кроме того, банковские вклады подлежат возврату в случае банкротства банка, если будут застрахованы.
Вложить деньги в приобретение акций
Преимущества такого способа вложений состоит в высокой доходности и высокой ликвидности. На акциях крупных стабильных компаний, имеющих высокую доходность, можно прилично и быстро заработать.
Стать акционером крупной компании – это веская причина для того, чтобы стать частью крупного бизнеса и реальная возможность зарабатывать на этом хорошие дивиденды. Акции высокодоходных устойчивых компаний, продукция которых имеет растущий спрос, такие как нефть, энергоносители и тому подобное, всегда растут в цене.
В то же время этот способ остается наиболее рискованным, так как цена акций тоже может падать в зависимости от экономической или политической ситуации на рынке. Кроме того, этот вариант требует специфических знаний и умений управления своими акциями, поэтому при отсутствии этого лучше всего передать управление своим капиталом управляющим компаниям или дилерам. И все же, сохраняется риск столкнуться с недобросовестным дилером и потерять свои вложения, поэтому к выбору доверенного управляющего нужно отнестись с особой осторожностью.
Вложить в облигации
Растет популярность вложений в облигации. Причиной тому служит отмена налога на доходы физических лиц с облигаций. К тому же наметилась тенденция интенсивного снижения депозитных ставок, на этом фоне имеющие более высокую доходность облигации, выглядят привлекательнее. Вложения в облигации хоть и являются пассивным доходом, но это самый безопасный вид вложений, если это облигации государственных компаний или облигации федерального займа (ОФЗ).
Примечательно, что во многих развитых странах, в том числе США, 90% населения имеют на руках долговые бумаги.
Эксперты считают российский рынок облигаций более доходным инструментом, что будет способствовать перетоку накоплений граждан из депозитов в более доходные инструменты. Как правильно подойти к самостоятельному выбору бумаг в инвестиционный портфель помогут ниже приведенные советы.
Решив вложить часть своих сбережений в облигации, не спешите покупать, приняв во внимание исключительно фактор доходности, находясь при этом в неведении о финансовом состоянии самих эмитентов. Этот вполне вероятный путь к потере вложенных вами денежных средств.
Дополнительная страховка, которую вы приобретаете вместе с федеральными облигациями и государственных компаний, это возможное получение дохода от переоценки в связи со снижением доходности.
Три основных критерия при выборе эмитента среди компаний – это наличие прибыли, высокий кредитный рейтинг, и понятный прозрачный бизнес. компания-эмитент должна быть конкурентоспособной и оставаться успешной в долгосрочном, стратегическом плане – это гарантия сохранения вложения от обесценения и даже приумножения. Если по причине недостаточной компетентности у вас возникли затруднения в объективной оценке риска, стоит обратиться за помощью к рейтинговым агентствам.
Сейчас существует множество интернет-сайтов рейтинговых и аналитических агентств, на которых можно получить интересующую вас информацию по ценным бумагам. Запускаются новые интерактивные сервисы, например, Банком России, предоставляющих доступ к информации об эмиссионных ценных бумагах интересующих вас компаний.
Приобрести недвижимость
Если размер накоплений составляет 1 миллион рублей в принципе само по себе вложение денег в недвижимость – довольно неплохая идея, позволяющая хранить и приумножать свои сбережения. Учитывая, что недвижимость почти всегда увеличивается в цене, особенно если вложить деньги в строящийся объект, то ко времени окончания строительства стоимость этой недвижимости может увеличиться в разы. Благодаря чему, вы сможете накопить приличный доход от сдачи в аренду приобретенной недвижимости.
Решив вкладывать свои сбережения в недвижимость, стоит придерживаться некоторых правил, которые оградят вас от нежелательных рисков:
- Вкладывайте в недвижимость только тогда, когда у вас достаточно для этого собственных сбережений, не прибегайте для этих целей к помощи кредитных организаций;
- Не вкладывайте в недвижимость все свои сбережения, желательно на эти цели потратить не более половины того, что у вас есть;
- Тщательно подходите к выбору объекта недвижимости, не приобретайте элитное жилье. Само по себе элитное жилье имеет добавленную стоимость и поэтому имеет низкую ликвидность, то есть его сложно будет продать, если вдруг вам срочно понадобятся деньги, и есть риск получить при продаже значительно меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Кроме того, обслуживание и содержание элитного жилья стоит немалых денег;
- Лучше покупать однокомнатную квартиру средней ценовой категории в востребованном районе, тогда при желании сдать квартиру в аренду вы будете иметь большее количество потенциальных клиентов за счет приемлемой цены.
Основным преимуществом вложений в недвижимость можно назвать стабильный рост стоимости жилья и практическое отсутствие влияния на нее колебания курсов валют.
Приобретение драгоценных металлов
Сохранение накопления в виде драгоценных металлов, чаще всего это – золото, как способ сбережения денег имеет законное право на существование.
Если сумма ваших сбережений более одного миллиона рублей, разумно будет большую часть суммы направить на приобретение недвижимости, остальную сумму примерно в равных долях — вложить в разные инвестиционные инструменты, так вы защитите свои сбережения от инфляции, приумножите свой капитал.
В чем не следует хранить денежные средства
Есть способы, кажущиеся наиболее легкими и быстрыми, для накопления и приумножения своего капитала. Однако, они могут оказаться иллюзорными и с большой степенью риска можно потерять все что было, причем – очень быстро. Вот некоторые из них:
- Игра на форексе. Само слово «Игра» характеризует данный способ, как крайне ненадежный и не предназначенный для сохранения имеющихся сбережений.
- Криптовалюта, в частности, биткоин — это интерактивная валюта, не имеющая реального обеспечения никакими активами – недвижимостью, золотом, нефтью, производством. Поэтому в любой момент она может просто исчезнуть бесследно в недрах виртуального мира.
Не стоит хранить деньги в таких товарах, как антиквариат, золотые украшения, бытовая техника, цифровая техника и электроника, бытовая химия и тому подобные вещи.
Пример максимально удачных вложений
Успешно развивающаяся компания Microsoft сумела за 10 лет деятельности с 1985 по 1995 год обеспечить рост стоимости своих акций почти в 70 раз с 1,3 до 90. Вложив в 1985 году в акции корпорации $10 000, то в течение 10 лет можно было заработать почти $700 000.
Общие рекомендации
Довольно низкая прогнозируемая инфляция не предполагает увеличения доходности по большому спектру инвестиционных инструментов, таких как депозиты, недвижимость. Однако, имеющиеся инструменты все же дают возможность сохранить накопленные средства, не подвергая их воздействию инфляционных процессов.
Приоритетным способом хранения денег в 2022 году остаются вклады в европейскую и американскую валюту, что обусловлено продолжающимся ростом курсов евро и доллара.
Некоторые эксперты считают 2022 год не очень благоприятным для тех, кто хочет заработать на своих вкладах, используя пассивные вложения в депозиты и недвижимость, так как процентные ставки по депозитам падают. Тем не менее эти активы вполне подходят если не для приумножения капитала, то для его сохранения.
Некоторую долю накоплений можно направить на приобретение ликвидных акций, коими, по мнению экспертов, являются федеральные ценные бумаги и облигации успешных компаний. Оптимальным вариантом будет приобретение смешанного портфеля ликвидных акций и облигаций.
Довольно выгодными инструментами сохранения денег по-прежнему остаются драгоценные металлы, в основном это золото, но, учитывая медленный рост цен на эти инструменты, получение доходов от этих вкладов должно быть рассчитано на долгосрочный период.
Уберечь заработанные средства от инфляции можно только путем их сохранения и приумножения.
Загрузка...
