Способы обналичивания американского чека в России

В западных государствах, в том числе и в Америке, такой банковский документ, как чек, представляет собой разновидность оплаты трудовой деятельности, которая используется наравне с платежными картами для того, чтобы получить свою заработную плату за, к примеру, участие в иностранных программах партнерства или спонсорства. Документ присылается по почте человеку, проживающему в Российской Федерации, и для того, чтобы он смог получить свои деньги, ему следует узнать, как обналичить американский чек в России.

Можно ли обналичить американский чек в России

Необходимо сразу брать в учет тот факт, что обналичить любой иностранный, в том числе и американский чек в Российской Федерации получится далеко не в каждом, даже крупном российском банковском учреждении, расположенном в большом городе, таком как Москва, Казань, Санкт-Петербург и т.д. Иногда сотрудники call-центров таких банков даже не имеют представления о том, какие операции можно осуществить с подобным платежным документом.

Процедура обналичивания именного чека имеет свое название – «инкассо именного чека зарубежной банковской организации». Это довольно дорогая услуга, так как банк взимает с клиента определенные комиссионные и гарантийные взносы.

Наличие таких трудностей можно объяснить тем, что такая услуга популярна среди людей, ведущих какую-либо рабочую деятельность за рубежом или же трудящихся в России, Беларуси, Украине, Казахстане и т.д., но в иностранной компании.

Как правило, стоимость обналичивания американского чека включает в себя следующие пункты:

• банковская комиссия за осуществление инкассо (около 2% от общей суммы);
• комиссия зарубежного банка (иногда она выплачивается, а иногда – нет);
• прочие издержки банка, находящегося в Российской Федерации.

Если произвести необходимые расчеты, выясняется, что общая сумма комиссии, которую банк берет за обналичивание чека – около 7% от всех денег.

Кроме того, отечественный банк, чтобы покрыть собственные издержи, может взять залог с того, кто владеет чеком, чтобы обезопасить себя в ситуации, если зарубежная организация откажется удовлетворять запрос.

Данная процедура, как правило, длится около шестидесяти дней с момента оформления соглашения об оказании услуг с банком в РФ. Необходимо помнить о сроке действия платежного документа, т.к., если он истечет, получить деньги будет практически невозможно. В банках не принимают чек на инкассо, если срок его действия истекает через тридцать дней.

Российский банк в целях контроля происхождения денег может запросить документ, являющийся подтверждением легальности источника прибыли. Его может предоставить оформитель чека.

Как должен выглядеть чековый документ

Для того, чтобы российская финансовая организация согласилась обработать чековый документ, оформленный в США, нужно, чтобы в нем имелись все обязательные реквизиты, предусмотренные законодательством РФ:

• бумага обязательно должна содержать в себе слово «чек»;
• денежная сумма прописывается и цифрами, и буквами;
• валюта должна быть названа как кратко, так и полным наименованием;
• требуются сведения о плательщике вместе с указанным номером банковского счета, с которого была переведена денежная сумма;
• день составления документа;
• подпись оформителя.

Если в чеке будет отсутствовать хотя бы один из элементов, описанных выше, банк может отказаться работать с клиентом.

Виды чеков и способы их обналичивания

Существуют два вида чеков: денежные и расчетные. Первые нужны для того, чтобы выплачивать наличные деньги тому человеку, который предъявит документ.

Расчетные необходимы для осуществления безналичных платежей, чтобы перечислить некую сумму, прописанную в бумаге, на счет ее предъявителя.

В случае с американскими чеками операции инкассо часто осуществляются по покрытой схеме, т.е. деньги выплачиваются предъявителю чека лишь в том случае, если они лежат на счету плательщика.

В зависимости от того, кем является получатель, можно выделить следующие типы чеков:

• именной, который должны выписать на имя конкретного человека, являющегося предъявителем именного чека из Америки;
• ордерный, переданный в пользу определенного получателя с правом передачи третьему лицу. Отметка об том ставится на обороте чека;
• предъявительский может обналичить любой человек, пришедший с ним в банковскую организацию.

Для того чтобы у сотрудников банков России не появлялось ненужных вопросов во время передачи предъявителю чека денежных средств, следует использовать именно именные документы, дающие возможность получить деньги, не предъявляя дополнительные документы.

Способ обналичивания

Существует конкретный способ обналичивания, подходящий для каждого из видов чеков, описанных выше.

Получить деньги с платежного документа можно практически во многих отечественных банках, однако для этого следует сначала подробнее узнать об условиях осуществления процедуры, которые в различных организациях могут отличаться, в основном, размером процента за предоставленные услуги.

Выгоднее всего обрабатывать чеки с крупными суммами, так как за работу банка взимается обязательный процент, сумма которого не может быть меньше допустимой наименьшей нормы.

Нужно понимать, что получить деньги сразу не получится, так как весь процесс проходит в несколько шагов:

• поступление чека в банк;
• обработка сведений, передаваемых в организацию;
• отправление иностранным банком необходимой предъявителю чека суммы;
• получение денег последним.

Получив чек на руки, следует учитывать, что любые операции с ним могут быть осуществлены лишь в течение следующего полугода, после завершения которого обналичить документ уже не удастся.

Обзор компаний по обналичиванию чеков

Получить деньги при помощи чекового документа возможно во многих финансовых организациях, которые поддерживают такую опцию. К примеру, ВТБ 24, если верить обзорам, достаточно популярен среди клиентов, работающих в иностранных фирмах, благодаря установленным им выгодным условиям осуществления инкассо.

Нужно сказать, что условия оказания такой услуги меняются часто, но, тем не менее, не теряют своей выгоды.

Осуществить инкассо в границах РФ можно, не присутствуя лично и не покидая дома, просто воспользовавшись онлайн-банком, к примеру, если предъявитель является клиентом Сбербанка. Процедура проводится только при указании информации в специальных анкетных разделах.

Кроме того, может потребоваться фото самого чека.

Услуга инкассо также оказывается такими организациями, как Альфа-Банк и Импэксбанк.

Если денежная сумма на чеке представлена в долларах или евро, лучше воспользоваться системой платежей под названием EPayService, обслуживающей американский, канадских, европейских и азиатских клиентов.

Как проходит процедура

Хотя в большинстве отечественных финансовых организаций можно без труда обналичить американский чек, инкассо в них – не самая популярная услуга.

Следует выбирать место, где будут предоставлены денежные средства, со всей ответственностью, останавливаться на наиболее выгодных условиях, к примеру, на наименьших процентах от полученных на руки денег.

Инкассо осуществляется банковским сотрудником и тем, кто предъявляет чек, и включает в себя следующие этапы:

1. Выбор нужного банка в РФ.
2. Составление заявления о предоставлении денег (2 экземпляра – один остается у клиента с регистрационным номером и днем рассмотрения документа).
3. Открытия счета в банке в валюте, в которой будут выводиться деньги.
4. Выплата комиссии за услугу.
5. Оформление надписи о передаче денежных средств.
6. После всех проверок – получение денег на счет.

Важно! Перед тем, как отдать чек сотруднику банка, лучше сделать его ксерокопию. То же самое лучше сделать и с квитанцией во избежание неприятностей, которые могут возникнуть при потере или порче документа.

С какими трудностями можно столкнуться

Обналичивать чек иностранного банка при помощи инкассо можно лишь в тех ситуациях, когда между сторонами сделки существуют надежные и доверительные отношения.

Основной недостаток – продолжительный срок, необходимый для того, чтобы проверить платеж, подтвердить его и произвести выплату. Это замедляет обороты предпринимательской деятельности, к тому же, отсутствует гарантия получения денежных средств.

Инкассо – длительная по времени финансовая операция, поэтому в некоторых случаях, при работе с иностранцами, лучше использовать международные платежные системы.

Если такая возможность отсутствует, можно сказать, что ожидание при обналичивании чека в банке оправдано.