К варианту рефинансирования кредита прибегают граждане в случае невозможности далее исполнить свои обязательства в качестве заемщика из-за непосильных процентных ставок. Чтобы воспользоваться данной возможностью следует изучить, какие документы для рефинансирования кредита нужны, и каким условиям следует соответствовать.
Что нужно для рефинансирования кредита
Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:
- во-первых, изучить условия предоставления займа, возможно они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;
- во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе, возможно нет смысла в изменениях;
- далее нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
- после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
- подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в счет погашения займов.
Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.
Пакет документов для рефинансирования
Чтобы пройти весть этап смены кредитора после получения согласия от нового банка необходимо собрать соответствующий пакет документов, который может иметь некоторые отличия, в зависимости от кредитного продукта и статуса заемщика, в среднем в перечень входит:
- заявление по унифицированной форме;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме 2НДФЛ;
- трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
- ИНН;
- военный билет для военнообязанных граждан;
- СНИЛС;
- банковая выписка о движении средств по счетам;
- справка из банка о состоянии задолженности.
Как называется справка для рефинансирования кредита
В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:
- данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
- размер кредитования, и в какой валюте представился заемщику;
- если продуктом была карта – ее лимит или размер овердрафта по дебетке;
- величина процентной ставки;
- установленные объемы ежемесячного платежа;
- остаток по кредиту на момент выдачи формы;
- сумма начисленных процентов на остаток.
Важно! Форма должна иметь реквизиты должника для специального счета, на который будут перечислены средства для закрытия долга. Кроме этого, нужно помнить, что она имеет период действия от 5 до 30 дней в зависимости от особенностей.
Как получить справку для рефинансирования в банке
Чтобы получить согласие нового кредитора на сотрудничество необходимо предоставить выписку из учреждения первого кредитора об остатке долга, запросить ее можно:
- онлайн через официальный сайт, для этого следует открыть главную страницу аккаунта и выполнить запрос в «Документах»;
- также можно обратиться лично в отделение банка.
Представить данный документ учреждение обязано в течение нескольких дней после запроса, без права на отказ.
Документы для рефинансирования ипотеки
В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:
- паспорт заемщика;
- ИНН. Военный билет, СНИЛС;
- заверенная трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
- выписка из банка-кредитора о состоянии кредита;
- заявление клиента;
- счет для перечисления средств на погашение кредита;
- оценочный альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в данном учреждении;
- согласие и решение страховой компании;
- свидетельство на право собственности, договор купли-продажи;
- выписка из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости;
- выписка из ЕГРП;
- документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.
После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.
После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:
- свидетельство о собственности без обременений;
- свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
- выписка из домовой книги за последний месяц.
Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.
Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
Чтобы получить данный вид продукта в учреждении, следует приготовить необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, к ним относятся:
- заявление-анкета заемщика, если обращение происходит в отделении Сбербанка не нужно заранее оформлять ее на бумажном носителе;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации места жительства лица;
- в учреждении порядок предоставления справок таков, что подтверждать трудовую деятельность и доход не нужно, если запрашиваемая сумму равна рефинансируемой. В противном случае нужна справка о доходах по форме 2НДФЛ, дополнительно могут требовать и по форме банка, трудовая книжка или удостоверенная выписка, без исправлений и со сведениями обо всех местах работы за последнее время.
Также нужны данные относительно продуктов перекредования:
- справка-выписка об остатке;
- реквизиты первичного договора и сам он;
- номер счета банка для перечисления долга;
- валюта и процентная ставка;
- период заключения и действия соглашения;
- если это карта необходимо указать ее лимит, валюту, срок действия, дата заключения договора и реквизиты первичного кредитора.
Если договор перешел в руки третьим организациям, которые обладают правом требования, необходимо получить у них отступную закладную в пользу банка, вступающего в сотрудничество с заемщиком.
Рефинансирование является важным этапом в процессе избавления от непосильных условий банка-кредитора. На сегодня такие услуги обеспечивают многие финансовые структуры, при этом предложения у них довольно интересные. Но чтобы воспользоваться ими, необходимо изучить все условия и требования, а также выяснить будет ли доступна программа для конкретного заемщика и насколько она выгодна.
Загрузка...
