Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Часто финансовое положение физических лиц становится таким, что для того, чтобы совершить действительно серьезную покупку, приходится идти в банк. Многие получают несколько кредитов в разных организациях и под достаточно большие проценты. Если рефинансировать кредит в Сбербанке под более низкий процент, можно объединить все свои обязательства по кредитам в одно. Такая услуга выгодна для заемщика, для которого становится непосильным бремя сразу нескольких кредитов, бесконечная путаница в днях платежей и переплата процентов.

Сбербанк

Можно ли перекредитоваться в Сбербанке

Каждый человек может оказаться в трудной ситуации, в которой срочно понадобилось взять деньги в кредит, и, из-за этой срочности или из-за недостающей документации, заем оформляется на условиях, совершенно невыгодных для клиента – к примеру, у него может быть очень высокий процент или небольшой период кредитования.

Если нужно, заемщик может изменить условия выдачи денежных средств. Порядок рефинансирования кредита поможет сократить займовую нагрузку и уменьшить суммы переплат по кредиту. Не все банковские организации предлагают своим клиентам подобную услугу, но в Сбербанке это сделать возможно.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для частных лиц включает в себя:

  1. Возможность оформить заем под низкий процент, из-за чего существенно уменьшается размер переплаты за полученные денежные средства, а также суммы платежей, вносимых каждый месяц.
  2. Возможность увеличения периода кредитования, из-за чего сократятся суммы, выплачиваемые каждый месяц.
  3. Возможность объединения не более пяти займов, оформленных в разных финансовых учреждениях, в один, предоставленный Сбербанком.
  4. Возможность перевода валютного потребительского займа в рублевый, и наоборот, что выгодно для заемщика (на это влияют постоянные изменения курса рубля на рынке валют).
  5. Переоформление займа под гораздо более низкий процент. Ежемесячные платежи станут меньше, снизятся и переплаты.
  6. Период кредитования можно увеличить до пяти лет, однако это не принесет большой выгоды, так как уменьшение размера выплат в этом случае будет небольшим.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

РефинансироватьС английского языка слово «refinance» переводится как «перефинансировать».

В области, связанной с кредитованием, данный термин расшифровывается следующим образом: возможность получения нового потребительского займа, при помощи которого можно погасить задолженности по кредитам, полученным в других организациях, на более выгодных условиях.

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться следующими типами перекредитования:

  • потребительский кредит на рефинансирование долгов;
  • перекредитование под залог недвижимости.

Решение о том, насколько выгодным является оформление такой услуги в Сбербанке, принимается каждым заемщиком индивидуально, но данная финансовая организация выдвигает вполне оптимальные условия для своих клиентов.

Какие кредиты Сбербанке можно рефинансировать в банке

Перекредитование займа в Сбербанке для частных лиц подразумевает перевод кредитов, оформленных у других кредиторов, и объединение их в один. Сегодня рефинансированию подлежат такие типы обязательств:

  • потребительские нецелевые кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карточки;
  • расчетные карты (если есть овердрафт).

Всего разрешено переводить до пяти займов, оформленных в прочих финансовых организациях. Одновременно возможен запрос некоторой суммы дополнительно как ссуды. Чтобы воспользоваться такой услугой, как перекредитование в Сбербанке, нужно проследить за тем, чтобы имеющиеся кредиты соответствовали установленным требованиям:

  • за предыдущий год все выплаты должны вноситься своевременно и не быть просроченными;
  • на момент обращения в банковскую организацию нужно, чтобы со времени получения займа прошло полгода;
  • до истечения срока договора должно остаться более трех месяцев;
  • данный заемщик ранее не обращался для проведения реструктуризации текущих кредитов.

Согласно той же самой программе можно перекредитовать заем, полученный в Сбербанке, но только в том случае, если данный клиент брал еще один кредит, но уже в другом банке.

Где лучше рефинансировать кредит Сбербанка

Рефинансирование в другом банкеПроцедура рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке, может быть выгодна для должника, если процент по новому займу не выше, чем по предыдущему. Для сокращения переплат при выборе банка, в котором будет проводиться перекредитование, необходимо учитывать именно размер ставки. В таком случае, когда задолженность перед первым кредитором будет ликвидирована, следующий платеж сильно уменьшится как раз за счет сокращения процентов по выплатам.

Часто выплаты по перекредитованным займам, которые вносятся каждый месяц, уменьшаются благодаря увеличению срока соглашения, но такая процедура, в конечном счете, может стать причиной роста переплат, если долг не будет погашен досрочно.

Досрочно задолженность может быть ликвидирована в любой финансовой организации, за осуществление самой процедуры не взимаются никакие комиссионные и прочие сборы. Но, нужно помнить, что досрочное или частично-досрочное погашение долга  разрешено только в день внесения очередной выплаты. В некоторых ситуациях банки определяют дополнительные условия для выполнения такой процедуры, к примеру, просят прислать уведомление о намерении погасить задолженность раньше срока.

Банки, с низкими ставками на перекредитование, в которых можно рефинансировать заем, взятый в Сбербанке:

  • Райффайзен Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Почта Банк.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Согласно условиям, выдвинутым Сбербанком для клиентов, желающих провести в нем рефинансирование займов, воспользоваться услугой позволительно российским гражданам, отвечающим следующим параметрам:

  • в момент подачи заявки они должны достигнуть двадцати одного года;
  • к окончанию отношений с банковской организацией им не должно быть боле шестидесяти пяти лет;
  • на нынешнем месте работы им необходимо вести деятельность от полугода;
  • стаж за пятилетний срок: от двенадцати месяцев. Это условие не касается клиентов Сбербанка, которым предоставляются выплаты. Работающие люди пенсионного возраста, являющиеся клиентами банка, также должны трудиться на последнем месте работы не менее полугода.

Те же условия действуют не только в России, но и в Сбербанках, расположенных в странах СНГ – Казахстан, Белоруссия, Украина.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Заемщик не платит по кредитуДля начала требуется подготовить комплект определенной документации. Далее – посетить любое отделение Сбербанка для подачи заявки.

Рассмотрение запроса происходит в течение двух дней. После этого клиенту позвонит или напишет сотрудник банковской организации и назначит конкретный день, в который будет подписано новое соглашение по займу.

Какие документы нужны для рефинансирования в Сбербанке

Приняв решение о рефинансировании кредита, следует подготовить некоторые бумаги. Их пакет схож с тем, что собирается при обращении за потребительских займом. Лучше собрать документы сразу, чтобы в Сбербанк уже прийти с ними. В ином случае, подав заявление, их все равно придется собирать, а потом опять приходить в отделение, ведь заявка не рассматривается без необходимой документации.

Физическое лицо должно иметь при себе такие документы для рефинансирования в Сбербанке:

  • паспорт со штампом о регистрации;
  • документы с информацией о трудоустройстве заемщика: трудовая книжка, справка с работы;
  • сведения об уровне дохода: 2-НДФЛ по форме нанимателя, являющегося государственной организацией на бланке, выданном Сбербанком;
  • сведения о займах, которые должны быть перекредитованы.

Если рефинансируются потребительские займы, последний пункт может быть дополнен такими сведениями:

  • сумма оставшегося долга (учитывая проценты);
  • банковские реквизиты;
  • номер и день подписания соглашения;
  • период кредитования;
  • первоначальная сумма займа;
  • ставка по процентам.

Важно! Информацию необходимо предоставлять на бланке, выданном сотрудниками Сбербанка, подписанном и заверенном печатью. Те же самые сведения требуются и при рефинансировании кредита на покупку автомобиля.

Если программа рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц включает в себя задолженности по кредитной карточке, нужно также предоставить следующую информацию:

  • остаток взятых в кредит денег, которые не были возвращены;
  • номер и день составления договора;
  • лимит по кредитной карточке;
  • ставка по процентам;
  • реквизиты кредита и реквизиты для погашения задолженности.

Все описанные сведения подтверждаются справками, выписками, соглашениями и так далее.

Процедура рефинансирования в Сбербанке

Документы для рефинансированияДля подачи заявки на рефинансирование займов в Сбербанке лично или через интернет следует предоставить следующие бумаги:

  • заявление, заполненное клиентом;
  • паспорт;
  • документы по рефинансируемым кредитам;
  • бумаги, являющиеся подтверждением уровня дохода заемщика и его профессиональной деятельности.

Требования к займам, которые могут перекредитоваться по низкой ставке в Сбербанке:

  • отсутствие просрочек при выплатах в течение двенадцати месяцев;
  • более полугода со дня получения займа;
  • не менее трех месяцев до дня истечения срока договора по кредиту;
  • отсутствие реструктуризации в течение всего кредитного периода.

Заемщик, получающий свой заработок в рамках зарплатного проекта, имеет право подать заявку в банк вне зависимости от адреса, по которому он зарегистрирован на постоянной основе. Рассмотрение заявки длится два дня. Если принимается решение в пользу клиента, стороны подписываются соглашение по кредиту. В течение месяца задолженность погашается банковской организацией. Заемщик экономить на процентах, а значит, облегчает кредитное бремя.

Если от банка поступил отказ, он имеет право не объяснять его причину.

Какая ставка рефинансирования в Сбербанке

Ставка рефинансирования в Сбербанке варьируется от 20,5 до 24,5% в ситуации, когда кредит берется на срок от одного года до двух лет. Если период кредитования дотягивает до пяти лет, процентная ставка равна 21,525,5%. Ее наименьший размер устанавливается тогда, когда кредит берется на период до двенадцати месяцев. В этом случае она равна 17%. Произвести все нужные расчеты можно на онлайн-калькуляторе.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготы. К примеру, если заработная плата заемщика приходит на платежную карту, оформленную в Сбербанке, ставка может быть уменьшена на один процент. Та же льгота действует и для клиентов банка, у которых в нем имеется вклад.

Сколько раз можно рефинансировать кредит в Сбербанке

Законодательство не препятствует проведению процедуры рефинансирования более одного раза. Сам Сбербанк установил возможность двукратного перекредитования займа.

Целесообразность многоразового рефинансирования кредита сомнительна с позиции выгоды заемщика. Потребительский заем предоставляется максимум на пять лет, и в течение этого времени ключевая ставка российского Центрального Банка может уменьшаться значительно, но не критично. Поэтому не имеет смысла получать перекредитование более двух раз.

Условия перекредитования займа в Сбербанке частному лицу допускают перевод пяти кредитов из других банков для снижения ставки и размера обязательных выплат. Чтобы воспользоваться данной услугой в 2019 году, нужно следить за тем, чтобы выплаты не просрочивались. После подготовки документации следует подать заявку и ожидать одобрения банком.

Бесплатная консультация юриста по телефону: +8 (499) 938-71-54 (МСК), +8 812-467-47-53 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации