Рефинансирование кредита: преимущества и недостатки

Кредитование вошло плотно в жизнь населения постсоветского пространства, уже тяжело себе представить, что существует жизнь без кредита и возможности получить желанный продукт моментально. Многие пользуются сразу несколькими предложениями банков, что усложняет существенно жизнь, так как нужно постоянно ориентироваться в периодах взноса платежей. В такое время и появляется желание объединить их все, чтобы платеж был единый, но при этом важно понимать плюсы и минусы рефинансирования кредита, ведь не всегда он необходим.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование существующего долга перед банком в другом учреждении на более выгодных условиях. Он обеспечивает длительным периодом возврата средств, минимальными ставками и даже дополнительными средствами на текущие расходы. В настоящее время данный процесс является очень востребованной услугой, так как многие банки предлагают его пришедшим клиентам с предоставлением выгодных условий. Кроме этого, и сами потребители оказались в таких условиях из-за многоразового получения кредитового продукта, что данная услуга является спасательным кругом.

Основные нюансы

РефинансироватьДанная услуга дает возможность изменить кредитора, но при этом необходимо учитывать все ее особенности, так как можно сделать перемену и увеличить объем своего долга перед банком, что еще больше усугубит ситуацию, все это указывает на учет следующих особенностей:

  • необходимо переходить только в то учреждение, где более выгодные условия кредитования, следует снизить процентную ставку на 2 пункта и ниже, только тогда новое сотрудничество принесет пользу;
  • оформлять займ лучше в новом кредитном учреждении, так как это будет обычное получение еще одного банковского продукта, а в том, где уже существовала задолженность, сделают только реструктуризацию, которая отрицательно скажется на кредитной истории;
  • выбирая нового кредитора необходимо немного приложить усилий и сделать небольшой подсчет, сколько будет экономии, если переменить условия кредитования, ведь не всегда она возможна даже при смене валюты, так как весь процесс перекредитования влечет определенные расходы;
  • прибегать к подобной услуге необходимо до наступления просрочки, так как банки неохотно работают с должниками, у которых существуют просрочки и штрафы.
Читайте также  Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Плюсы рефинансирования кредита

ПлюсыВажно! Основной плюс рефинансирования – это снижение процентной ставки и послабление условий кредитования в целом. Хотя изначально такое снижение не будет ощутимым, так как заемщик будет продолжать вносить практически такую же сумму ежемесячно, немного ниже, зато в итоге при подсчете остаточной суммы окажется экономия в несколько тысяч.

Кроме этой особенности, существует еще несколько значительных изменений, составляющих основу преимущества:

  • смена валюты, особенно это важно сейчас, когда курс доллара постоянно растет, и заемщик получивший кредит в валюте США не может оплатить собственные расходы в полном объеме, иногда даже не хватает средств на погашение процентов;
  • объединение определенного количества кредитных продуктов в один, некоторые организации предлагают рефинансировать до 7 10 продуктов, которые могут быть различными – ипотечный, потребительский, кредитная карта и прочие;
  • возможность сменить объект залога или снять обременение, в случае с ипотекой или автокредитом, но при этом ставки будут несколько выше, нежели при наличии залогового имущества.

Минусы рефинансирования кредита

МинусыЧтобы перекредитовать долг перед банком, следует понимать, что в случае с небольшими суммами, например, рефинансирование небольшого потребительского кредита, отсутствует выгода, такой процесс приносит пользу в случае с большими и долгосрочными займами.

Кроме этого, существует еще несколько пунктов данного процесса, которые можно отнести к минусам:

  • дополнительные траты – так как нужно выплатить новому кредитору комиссионные, которые могут существенно превысить экономию средств;
  • иногда бывает такое количество долговых обязательств у заемщика, что невозможно ограничиться оформлением одного перекредитования, придется их сделать несколько, так как объединение имеет ограничение по количеству;
  • не во всех учреждениях пересчитываются проценты по досрочному погашению займа, если пересчета нет, то смысл всего процесса исчезает;
  • нет выгоды, если число последней выплаты наступит через несколько месяцев, существует экономия и польза, если еще необходимо платить 45 года.
Читайте также  Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Плюс Банке

Рефинансирование в Плюс Банке кредитного продукта отсутствует, однако учреждение старается кредитовать всех обратившихся граждан с проблемой выплат по существующему графику, при этом работа проводится в индивидуальном русле, учитывая:

  • объем задолженности:
  • период кредитования;
  • валюту займа;
  • характеристику должника;
  • сложившиеся обстоятельства.

При этом банк старается избегать погашения долга залоговым имуществом, для него, так же как и для должника, лучший вариант – это уплата за пользование средствами даже при наличии заложенности. При этом такая работа проводится только с благонадежными плательщиками, у которых еще не наступила заложенность, но при этом существуют тяжелые жизненные обстоятельства.

Следует помнить, что данное финансовое учреждение, это одно из нескольких, перекредитование у которых происходит только собственных клиентов, долги чужих банков они не приобретают.

Рефинансирование – положительный процесс, если у должника существует несколько ссуд и займов, которые в своей массе сформируют большую сумму или при кредитовании ипотеки и авто, когда период погашения долга составляет до 510 лет. Тогда присутствие кредитора, соглашающегося предложить существенное снижение ставки, принесет заемщику значительное облегчение с выплатами и экономию средств.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации