Порядок и особенности рефинансирования микрозаймов

Микрозайм является неплохим способом решения неожиданно возникших финансовых затруднений, а организации, предоставляющие денежные средства, могут делать это как онлайн, так и оффлайн. Облегченные условия выдачи микрозаймов часто побуждают клиентов МФО обращаться за услугами повторно, из-за чего погашение долга со временем становится все сложнее. Разобраться с этой проблемой можно, если рефинансировать микрозаймы в других организациях. Подобная услуга появилась на рынке не так давно, но уже приобрела популярность среди людей, отягощенных кредитным бременем.

Рефинансировать микрозайм

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Оформить одно долговое обязательство для того, чтобы избавиться от другого, вполне реально.

В качестве примера можно привести довольно обыденную ситуацию – человеку срочно потребовались денежные средства, и он решил обратиться в микрофинансовую организацию. После этого деньги были израсходованы на достижение определенной цели, и настало время погашения задолженности. Долг ежедневно растет благодаря процентам (в некоторых случаях размер его рост приближается к одному проценту за каждый дополнительные сутки). У человека, одолжившего средства, появляются неожиданные обстоятельства, которые мешают ему вовремя все вернуть и ликвидировать задолженность. В описанной ситуации и становится нужной такая процедура, как рефинансирование просроченных микрозаймов.

Процесс перекредитования может реализовываться при помощи обращения должника в специализирующееся на этом агентство или же в банк, оказывающие подобные услуги. Если говорить о последнем варианте, далеко не финансовые организации занимаются рефинансированием, но отыскать подходящие все же возможно.

Непосредственно принцип процедуры будет состоять в следующем: должник приходит в фирму, соблюдает все выдвинутые ею требования, а затем ему одобряют предоставление займа.

Важно! Никакие суммы не передаются лично в руки заявителю – в данной ситуации кредит является целевым, и использование его только для достижения конкретной цели тщательно отслеживается. Чтобы избежать ситуации, в которой клиент просто возьмет средства и израсходует их на что-то другое, банк или агентство переводит их прямиком на счет МФО, которая выдала первоначальный микрозайм. Таким образом, первая задолженность ликвидируется, и остается только вторая – соглашение по кредиту оформляется вместе с установленным графиком, где указано, в какие дни и в каком размере клиент обязан возвращать долг.

Где рефинансировать микрозаймы

Рефинансирование в другом банкеСамым оптимальным вариантом, позволяющим перекредитовать микрозайм, полученный в микрокредитной организации, является обращение в крупный банк. У такого способа имеется несколько очевидных преимуществ:

  • в крупных финансовых структурах предлагаются наиболее выгодные условия по займам;
  • большая часть программ рефинансирования предоставляет возможность объединения нескольких кредитов в один, что удобно для должника;
  • как правило, в банке клиент получает больший срок, отведенный на погашение задолженности.

При этом далеко не все банковские учреждения занимаются перекредитованием ссуд, полученных в МФО, а вот с деньгами, взятыми в обычных финансовых фирмах, дело обстоит несколько проще.

В особенности сложно рефинансировать кредит, который уже просрочен, хотя крупные банки, идущие навстречу таким клиентам, все же существуют.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

ЗаймБанков, которые рефинансируют микрозаймы, не так много.

Самые выгодные предложения, доступные для заемщиков в российских банковских организациях:

  1. Сбербанк. Здесь перекредитовать ссуду в зависимости от основных условий, определенных МФО, возможно под процент, минимум которого стартует от 16% и достигает 24%. Главное преимущество этого варианта – сумма, которую может предоставить банк. Это один миллион рублей. Такие деньги готово выдать далеко не любое финансовое учреждение.
  2. ВТБ24. Наибольшая сумма, доступная к оформлению в этом банке, может достигать одного миллиона рублей. Ставка по процентам зависит от уровня дохода обратившегося человека, суммы, которую он желает получить в ВТБ24 и периода кредитования. Основные пределы – от 17 до 30%. Наибольший период кредитования равен пяти годам.
  3. Хоумкредит. Главный минус, который стоит учитывать при рефинансировании микрозайма в этом банковском учреждении – ограниченная сумма, не превышающая пятисот тысяч рублей. Максимальная ставка по процентам равна 19,9%. Также, что очень удобно для клиентов Хоумкредит, желающих перекредитовать ссуду – здесь не придется собирать такой полный пакет документации, как это принято в других банках.
  4. Росбанк. Он проводит рефинансирование по ставке от 18 до 23%, а наибольшая сумма, доступная к оформлению, не может быть больше шестисот тысяч рублей. В ситуации, когда клиент не способен доказать наличие у него стабильного и официально оформленного дохода, ему стопроцентно откажут в выдаче денежных средств.
  5. ОТП Банк. Микрокредит здесь рефинансируется на период от года до пяти лет. Клиент может взять здесь до семисот пятидесяти тысяч рублей, а ставка по проценту стартует с 19%.

Итак, перекредитовать можно даже просроченный микрозайм. Чтобы осуществить эту процедуру без затруднений, следует подать соответствующее заявление в банк, а также представить документы, доказывающие соответствие клиента главным требованиям учреждения.

Какие МФО рефинансируют займы

Если банк отказался рассматривать заявку о рефинансировании займа, поданную клиентом МФО, не стоит отчаиваться. Чтобы решить данную задачу, необходимо посетить любую другую фирму, оформляющую маленькие займы населению. Так, к обратившемуся будут предъявлены такие требования:

  • денежные средства будут предоставлены человеку, который уже достиг совершеннолетия Максимальный возраст гражданина, решившего взять микрозайм, равен семидесяти годам;
  • заемщик должен быть зарегистрирован в том же регионе, в котором расположена МФО;
  • деньги будут оформлены только после предоставления залога или какого-либо документа, способного подтвердить платежеспособность клиента.

Наиболее выгодно рефинансирование микрозайма в Москве и большинстве других городов России можно осуществить в следующих МФО:

  • Домашние Деньги – здесь выдается до пятидесяти тысяч рублей на срок до одного года. Ставка по процентам – 0,54%;
  • Центр займов – данная компания оформляет в долг до ста тысяч под 0,73% за одни сутки. Период кредитования равен двенадцати месяцам;
  • МаниМан – период займа достаточно небольшой и составляет сто двадцать шесть дней. Организация выдает клиентам до шестидесяти тысяч рублей;
  • МигКредит – денежные средства предоставляются на срок до сорока недель. Процентная ставка – 0,755% в сутки. Наибольший размер кредита – сто тысяч рублей.

Как рефинансировать микрокредиты

Рефинансирование кредитаЧеловек, желающий реструктуризировать микрокредит, должен ознакомиться с основными требованиями, предъявляемыми к осуществлению данного процесса. Как правило, финансовые организации выдвигают такие условия для того, чтобы рефинансировать займы МФО:

  • возраст – от восемнадцати до семидесяти лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения организации;
  • постоянная работа;
  • уровень дохода, достаточный для погашения задолженности.

Если для того, чтобы рефинансировать ссуду, нужна сумма, не соответствующая финансовым возможностям заемщика, финансовое учреждение может потребовать составление соглашения по поручительству, предоставления имущества в залог или расписку, после оформления которое клиент обязуется не оформлять другие займы в течение срока действия данного предложения.

Перекредитовать нельзя такие типы долгов:

  • банковские кредитные карточки;
  • ссуду, выданную ломбардом;
  • заем, взятый у частного лица.

Кроме этого, банковские потребительские займы могут рефинансироваться в микрофинансовых организациях только вместе с микрокредитами.

Как рефинансировать займы онлайн

В большинстве описанных выше микрозаймовых учреждений можно произвести рефинансирование в режиме онлайн. Возьмем для примера организацию МигКредит.

В интернете оформляется микрозаем от десяти до ста тысяч рублей на период до одного года. Размер ставки по проценту в таком случае чуть меньше, чем при стандартном оформлении.

Оставив заявку в режиме онлайн, можно в течение часа получить одобрение, а затем и денежные средства на карточку Visa или MasterCard либо на виртуальный счет в платежной системе. После этого погашается задолженность в другом учреждении.

Этим способом оформить средства на перекредитование займа могут даже люди с не очень хорошей кредитной историей.

Срочно нужны деньги для рефинансирования, есть просрочки

НаличнымиНельзя сказать со стопроцентной уверенностью, что микрофинансовая организация или банк возьмется за просроченный кредит. Чаще всего, такими делами почти не занимаются.

Иногда в подобных срочных ситуациях сотрудники учреждения предлагают клиенту сначала ликвидировать процент задолженности и только потом выражают готовность принять заявку на рассмотрение. Но даже в этом случае нет гарантии, что результат всех этих действий будет положительным.

Пытаться добиться желаемого исхода в российских банках можно, если у заемщика имеется хорошая кредитная история, а просрочка длится всего несколько дней. Во всех прочих ситуациях для рефинансирования микрозаймов с большими просрочками остаются только МФО.

С очень проблемным кредитом откажется работать любая банковская организация. Не будет принято даже заявление.

Кто реально поможет взять деньги для рефинансирования

В РФ существует всего одна фирма, которая специализируется на перекредитовании займов Агентство по рефинансированию микрозаймов. Она работает под контролем Центрального банка и нужна специально для того, чтобы помочь рефинансировать долги, взятые гражданами в МФО, то есть такая организация реально поможет взять деньги для рефинансирования.

Главные условия:

  • сумма – от двадцати до пятисот тысяч рублей;
  • период – до пяти лет;
  • процент – от 62,4%;
  • заявка рассматривается в течение пяти дней.

Рефинансирование может принести выгоду должнику в любом случае, так как иногда оно становится единственным выходом из трудной ситуации, связанной с неуплатой долга, а также возможностью не портить собственную кредитную историю. Такая услуга доступна не только в России, но и в других странах СНГ – Казахстан, Белоруссия, Украина.

Бесплатная консультация юриста по телефону: +8 (499) 938-71-54 (МСК), +8 812-467-47-53 (СПБ)
Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации