Когда у военнослужащего возникают проблемы с выплатой ипотеки на жилье, согласно которой до недавнего времени существовали льготные условия кредитования, гражданин находится в поисках альтернативы. При этом возникает вопрос, можно ли рефинансировать военную ипотеку, когда произошло увольнение с вооруженных сил.
Возможно ли рефинансирование военной ипотеки
В 2016 году индексацию ипотечных накоплений для военнообязанных полностью отменили, в итоге существующих средств стало недостаточно для покрытия расходов на приобретение жилья. Так как в 2017 году ожидалась сумма к получению в 309 тысяч, но из-за низкой индексации в 2015 году и ее отсутствия в 2016 к итогу вышел объем 268 тысяч. За счет чего возникла программа НИС, обеспечивающая возможность перевода кредитования военнослужащих по программе рефинансирования в гражданский банк, что может существенно покрыть долги, а то и вовсе их погасить. Но при этом у данной программы существуют определенные условия такие, например, как ограничения согласно статусу лица или перечень банков, работающих по данной программе.
Основные нюансы военной ипотеки
Важно! получение платежа по НИС происходит сразу за весь год, при этом его доступно перенести на доходный счет со ставкой в 7%, что позволяет перекрыть уровень инфляции. Государство в данном случае не несет потерь, так как выплатой занимаются коммерческие структуры.
Перекредитование займа на жилье для военнослужащих призвано для решения определенных задач, которые возникли в результате отмены индексации средств, плюс их недостаточности даже при внедрении программы НИС. Существующие условия обеспечивают досрочное погашение ипотечного займа с наименьшими потерями или продление периода кредитования при недостаточности денег:
- объединение источников финансирования в одном финансовом учреждении;
- снижение процентной ставки;
- сокращение платежного периода, если существует необходимость совершить выплаты до инфляции, которая несет за собой существенные потери;
- увеличение период выплат для поиска новых источников финансирования;
- получение льготного периода, избавляющего от начисления процентов.
Варианты рефинансирования
Сделать рефинансирование военной ипотеки можно в несколько вариантов, при этом учитываются ситуации, требующие перекредитования. Необходима эта процедура в случае:
- оформления кредита до перечисления денег из бюджета;
- часть долга оплачивается из личных сбережений военнослужащего, при этом формируются выгодные для него условия обеспечивающие уменьшение размера переплаты по займу;
- кредитополучатель уже не имеет отношения к службе в войсках, что привело к самостоятельному обслуживанию кредитного продукта.
При этом можно использовать как реструктуризацию, перекредитование в родном финансовом учреждении, так и рефинансировать долг – смена финансовой структуры. Кроме этого, необходимо учитывать, что не все категории военнослужащих вправе воспользоваться данной возможностью, например, не могут участвовать:
- заемщики, у которых размер остатка ниже 400 тысяч или выше 2 400 000;
- в результате сокращения периода кредитования, программа не сможет погасить всю задолженность, а кредитующийся заемщик не имеет собственных сбережений;
- произошло увольнение из рядов вооруженных сил – хотя финансовые структуры не исключают возможность финансирования подобных лиц, но с условиями, что у них существует достаточный уровень дохода для покрытия долга;
- заемщик имеет плохую кредитную репутацию.
Требования к военнослужащим при любых обстоятельствах такие же, как и к физическому лицу – необходима хорошая кредитная история, залоговое имущество, достаточный уровень дохода.
Банки, сотрудничающие с военными
В программе рефинансирования участвует много российских учреждений, при этом среди них как профи экономического рынка, так и совершенно молодые. Каждый из представителей предлагает свои условия кредитования, процентные ставки и период для погашения долга.
| Банки | Процентная ставка | Срок кредитования | Максимум к выдаче | Объем первого взноса |
| Сбербанк | Минимальная 9,5% | До 20 лет, но не более срока окончания службы | 2,3 млн. рублей | От 15% от общего займа |
| ВТБ 24 | Минимум 9,7% максимум 10% | 20 лет, но не дольше окончания службы | 2,29 млн. рублей | От 15% |
| Россельхозбанк | От 10% до 10,75% | 20 лет, на период закрытия заемщику должно быть 45 лет | 2,23 млн. рублей | От 10% общей суммы |
| Газпромбанк | 9,5% | От 1 до 25 лет | 2,33 млн. рублей | От 20% |
| Открытие | 11,65% | От 2 млн. рублей | От 20% | |
| Связь Банк | 10,9% | 2,33 млн. рублей | От 20% | |
| Уралсиб | 10,9% | 2,6 млн. рублей | От 20% | |
| Банк России | 9,5% | 2,33 млн. рублей | От 10% до 20% |
Как рефинансировать военную ипотеку
Если заемщиком принято решение о реструктуризации в том же банке необходимо предоставить веские официальные причины для ее проведения, кроме этого, указать на желаемый период и ставку. После этого учреждение при принятии положительного решения составит новый договор с графиком платежей, который следует подписать.
Если рефинансироваться необходимо, следует действовать согласно стандартному принципу:
- изначально найти соответствующее учреждение, которое подойдет по всем условиям;
- далее следует получить согласие банка;
- собрать необходимый пакет документов;
- получить всю официальную информацию у первичного кредитора, в том числе и сделать справку-выписку, договор кредитования;
- написать там заявление о досрочном закрытии;
- подписать договор с новым участником сделки;
- переподготовить залоговые документы на основании выводов оценщика;
- предоставить в банк документы на право собственности без обременений, зарегистрированную закладную;
- получить приемлемые условия для кредитования.
Рефинансирование ипотеки по 2 документам
Финансовые учреждения требуют объемный пакет документов особенно при рефинансировании займа на жилье, так как они хотят получить как можно больше доказательств платежеспособности клиента. Но существуют случаи, когда рефинансирование ипотеки происходит по 2 документам:
- паспорт гражданина РФ – без наличия этого документа в кредитное учреждение любого уровня можно и не обращаться;
- второй документ можно подготовить по усмотрению заемщика – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, билет военнослужащего или удостоверение водителя.
Однако перекредитовать продукт без подтверждения доходов можно только при наличии определенных обстоятельств, без присутствия которых кредитование с минимумом документов невозможно:
- клиент обладает безупречной репутацией плательщика;
- львиная доля кредита уже выплачена;
- залоговый объект соответствует всем требованиям;
- в сделке участвует созаемщик или поручитель;
- выдать необходимо в пределах 0,5 млн. рублей.
Военнослужащие вправе воспользоваться предложениями нескольких банков, условия которых подойдут по максимум, при этом они могут рассматривать два пути погашения долгов – рефинансирование или реструктуризация. Кроме этого банки предлагают свои услуги любому участнику программы военного перекредитования, главное наличие всех необходимых признаков успешного плательщика и платежеспособной личности.
Загрузка...
